Se parte de datos sintéticos generados con parámetros de la AMIS y CONDUSEF; así se evita la falta de datos reales pero las cifras se ajustan de manera verosímil al mercado mexicano de autos (140 mil pólizas, 5 años de operación, renovaciones e inflación). Cada póliza representa un contrato donde el asegurado paga una prima (el precio de su cobertura) a cambio de que la aseguradora responda ante un siniestro (colisión, robo, daños, incendio). La pregunta central del portafolio es: ¿lo que se cobra en primas alcanza para cubrir lo que se paga en siniestros?

Los indicadores de arriba resumen la respuesta. El Loss Ratio es la proporción entre lo que se paga en siniestros y lo que se cobra en primas: si es 70%, de cada peso cobrado se destinan 70 centavos a pagar reclamos. Un loss ratio por debajo de ~75% indica un portafolio técnicamente sano; por encima, la operación pierde dinero. La Frecuencia mide qué tan seguido ocurren siniestros por póliza expuesta, y la Severidad mide cuánto cuesta en promedio cada uno. Prima = Frecuencia x Severidad es la ecuación fundamental de tarificación en seguros.

Las primeras pestañas descomponen estos indicadores desde distintos ángulos. Loss Ratio los segmenta por canal, vehículo y año. Frecuencia y Severidad detallan patrones por tipo de vehículo, edad del conductor y tipo de siniestro. Temporal revela estacionalidad (en México, junio-octubre es temporada alta por lluvias). Geográfico muestra cómo varía el riesgo entre estados (CDMX y EdoMex concentran la mayor siniestralidad). Segmentación cruza edad contra vehículo para identificar celdas de riesgo.

El menú Actuarial contiene modelos más profundos. Pricing GLM ajusta modelos estadísticos (Poisson para frecuencia, Gamma para severidad) que calculan la prima técnica por perfil de riesgo. Reservas IBNR estima cuánto dinero falta por pagar en siniestros ya ocurridos pero aún no reportados o no completamente desarrollados, usando triángulos de desarrollo Chain Ladder y Bornhuetter-Ferguson. Escenarios simula miles de futuros posibles con Monte Carlo para calcular el VaR y TVaR: las pérdidas máximas esperadas en el peor 0.5% de los casos. Finalmente, Fraude asigna un score de anomalía a cada siniestro combinando distancia estadística (Mahalanobis) con reglas de negocio.

Usa los filtros del panel izquierdo para acotar por fecha, estado, tipo de vehículo, canal o edad. Todos los gráficos y métricas se actualizan en tiempo real.